Um die Inflation abzubremsen, hat die Europäische Zentralbank zuletzt den kontinuierlich den Leitzins angehoben. Die geldpolitische Weichenstellung wirkt sich auf Angebote am Finanzmarkt aus. Umso wichtiger ist das richtige Vorgehen bei Finanzanleihen. Wie Sie bei der Suche nach dem geeigneten Kredit Schritt für Schritt vorgehen, erfahren Sie im folgenden Artikel.
Übersicht
Kreditvergleiche sind aktuell besonders wichtig
Die Preisteuerung führt dazu, dass viele Verbraucher Käufe verschieben. Wenn eine teure Anschaffung lange hinausgeschoben wurde und zu einem günstigen Angebot gekauft werden kann, kann jedoch ein Kredit das Mittel der Wahl sein. Auch wenn es um das Thema Umschuldung geht, sind Kredite gefragt. Die wenigsten Verbraucher stützen sich auf das erstbeste Angebot. Ein Vergleich ist auf jeden Fall sinnvoll. Aber wie verschafft man sich einen repräsentativen Überblick über vorhandene Angebote? Zunächst einmal sollten Sie Kredite und Darlehen online vergleichen – und zwar auf Seiten, die einen umfassenden Überblick bieten und nicht allein eigene Angebote an den Mann oder die Frau bringen wollen.
Bei solchen Vergleichen werden Sie schnell feststellen, dass es keine allgemeingültige Kreditempfehlung geben kann. Ein Kredit bietet Ihnen bestimmte finanzielle Anleihen zu festgelegten Konditionen. Welches Angebot am besten ist, hängt vom konkreten Einzelfall ab. Wenn Sie das richtige Angebot für sich finden wollen, gehen Sie am besten in folgenden Schritten vor. So finden Sie systematisch die relevanten Informationen heraus und klären Fragen und Eventualitäten beim Kreditvergleich im Vorhinein ab. Das sorgt dafür, dass Sie mit dem gewählten Kreditangebot gut hinkommen und die Anleihe Sie nicht in Schwierigkeiten bringt, falls sich die persönlichen Lebensumstände kurzfristig ändern sollten.
1. Finanzbedarf klären
Den ersten Schritt bildet die Klärung der Frage, wie viel Geld benötigt wird. Dabei sollten neben den Kosten für eine Anschaffung auch mögliche Folgekosten mit eingeplant werden. Sie beabsichtigen den Kauf einer Eigentumswohnung? Dann sollten Sie die Finanzierung von Möbeln für die Zimmer im Blick behalten. Möglicherweise müssen noch Räume gestrichen oder Parkett verlegt werden. Beziehen Sie derartige Folgekosten von Anfang an in die Rechnung mit ein, um eine realistische Finanzplanung vorzunehmen. Ansonsten kann ein Kredit schnell gesprengt werden.
2. Rückzahlungsoptionen kalkulieren
Sobald der Bedarf geklärt wurde, legen Sie als nächstes den Weg der Rückzahlung fest. Bei der Suche nach dem passenden Kredit müssen Sie klären, wie viel Geld Sie im Monat zurückzahlen können und wie lange Sie einen Kredit abzahlen möchten. Es geht also um die Höhe der Raten. Behalten Sie bei der Festlegung der Summe mögliche finanzielle Engpässe im Blick und legen Sie einen finanziellen Puffer fest. In manchen Monaten möchten Sie vielleicht in den Urlaub gehen. In anderen können sich unvorhersehbare Ausgaben durch Autoreparaturen oder ähnliche Dinge ergeben. Unter solchen Umständen sollten Sie Ihre Rate dennoch zahlen können. Sie sollten daher in Ihrer Rechnung unbedingt einen ausreichend hohen Notgroschen einplanen.
3. Schuldenfreiheit im Blick behalten
Sobald Sie den Bedarf errechnet und die Raten festgelegt haben, rechnen Sie die Dauer der Abzahlung nach. Prüfen Sie genau nach, wann Sie den Kredit abbezahlt haben. An der Stelle ist es wichtig, dass Sie nicht allein den aufgenommenen Kredit mit den Zahlungsraten verrechnen. Sie müssen in Ihrer Rechnung die Zinsen einberechnen, die sich im Laufe der Zeit ansammeln. Je nach Kredit können diese sehr unterschiedlich ausfallen. Vergleichen Sie verschiedene Angebote und prüfen Sie, wie lange Sie mit welchen Raten zum Abzahlen brauchen. Je länger sich der Kredit wiederum streckt, umso mehr Zinsen sammeln sich an.
4. Vergleich verschiedener Angebote durchführen
Auf Basis der gesammelten Basisdaten sollten Sie nun im vierten Schritt einen umfassenden Vergleich durchführen. An der Stelle geht es nicht allein darum, dass Sie drei Vergleichsangebote einholen und miteinander vergleichen. Sichten Sie möglichst viele Angebote seriöser Anbieter. Das Internet leistet Ihnen an der Stelle gute Dienste. Sie können über Vergleichsseiten einen repräsentativen Überblick gewinnen. Wichtig ist an der Stelle ist, dass Sie verschiedene Kreditangebote je nach Finanzierungsziel berücksichtigen.
Es gibt eine Reihe von finanziellen Anleihen, die speziell für bestimmte Finanzierungsvorhaben vergeben haben und günstigere Konditionen als allgemeine Kredite bieten können. Ein klassisches Beispiel dafür sind Bausparverträge. Bei manchen Anleihen können Sie von steuerlichen Vorteilen und von Subventionen profitieren. Falls Sie über die Finanzierung einer Solaranlage oder einer neuen Heizung für Ihr Haus nachdenken, sollten Sie diese Angebote in Ihren Vergleich einbeziehen.
Bei dem Vergleich sollten Sie sich nicht auf eine kurze Rechnung beschränken. Prüfen Sie die jeweiligen Vertragskonditionen genau. So finden Sie heraus, auf was Sie sich bei welchem Kreditangebot einlassen. Neben dem Widerrufsrecht sollten Sie vor allem folgende Dinge beachten, sobald Sie die verschiedenen Kreditangebote miteinander vergleichen:
- günstige Kreditzinsen reduzieren die Gesamtkosten
- flexible Möglichkeiten erlauben Kreditpausen oder vorzeitige Rückzahlung
- schnelle Bearbeitungszeit gibt Ihnen einen schnellen Zugang zum Kredit
- Kreditvoraussetzungen klären, wann Sie kreditwürdig sind
5. Angebot erfragen und Kredit einholen
Im fünften und letzten Schritt holen Sie den ausgewählten Kredit ein. Dazu notieren Sie sich alle wichtige Informationen über die gewünschte Kredithöhe und die Ratenplanung. Sammeln Sie anschließend alle Unterlagen, die Sie für die Einholung des Kredites benötigen. In manchen Fällen kann eine Schufa-Auskunft notwendig werden. Nun wenden Sie sich an den Anbieter und fragen nach einem persönlichen Angebot. Es gibt Kreditanbieter, die besonderen Kunden weitere Vergünstigungen einräumen. Solche Möglichkeiten erfahren Sie, wenn Sie sich beim Anbieter nach persönlichen Angeboten erkundigen. In dieser Phase können Sie sich bei verschiedenen Anbietern erkundigen. Möglicherweise hat einer der Anbieter das Interesse, das Angebot des anderen Kreditanbieters zu überbieten.
Sobald das persönliche Angebot eingeholt wurde, prüfen Sie dieses in aller Ruhe. Falls der Finanzbedarf nicht dringlich ist, sollten Sie bei höheren Krediten noch einmal eine Nacht über die Entscheidung schlafen. Anschließend treffen Sie die Entscheidung in alle Ruhe und reichen die gewünschten Unterlagen beim Anbieter ein. Damit steht dem Kredit nichts mehr im Weg. Legen Sie eine Kopie der Unterlagen in einem gut erreichbaren Ordner bei sich zu Hause ab. Falls Sie den Kredit vorzeitig abzahlen möchten oder es Fragen geben sollte, haben Sie die wichtigen Unterlagen dann schnell zur Hand.
Fazit
Ein passender Kredit sollte sich immer am finanziellen Bedarf und an der persönlichen Ratenplanung orientieren, die Sie leisten können. Die Suche nach dem richtigen Angebot entscheidet sich daher anhand konkreter Bedarfe und Planungen. Falls Sie dabei systematisch vorgehen, ist der Weg zum besten Angebot aber nicht so schwer wie manche Menschen befürchten.