Die Digitalisierung von herkömmlichen Prozessen gibt seit Jahren in so gut wie allen Branchen den Ton an. Dabei macht sie auch vor der Finanzwelt nicht halt. Banken und Kreditinstitute haben sogar recht früh die Vorzüge digitaler Neuerungen erkannt, weshalb die Innovationsfreudigkeit hier besonders groß ist. Ohne modernde Finanztechnologien (Fintechs) geht daher heutzutage nichts mehr – auch nicht bei der Kreditvergabe.

Die digitale Zukunft der Finanzbranche

Die Digitalisierung hat das Bankwesen in vielerlei Hinsicht transformiert. Für Kunden sind die Auswirkungen weitreichend und in diversen Bereichen spürbar. Der Grund, warum der Finanzsektor den Trend so gut annimmt, liegt in der massiven Effizienzsteigerung durch die Umstellung von manuellen Prozessen auf digitale. Vor allem die Automatisierung von Backoffice-Arbeiten hat in den vergangenen Jahren viele Kapazitäten freigesetzt. Davon profitieren aber auch die Kunden, weil sich gewisse Einsparungen in Form von geringeren Gebühren direkt an den Konsumenten weitergeben lassen. Zudem hat die Digitalisierung auf globaler Ebene den Zugang zu Finanzdienstleistungen demokratisiert. Menschen in ländlichen Gebieten oder Entwicklungsländern können nun problemlos von Zuhause aus eigene Bankkonten pflegen oder Zahlungen online tätigen.

Der einfache Zugang erstreckt sich auch auf die Kreditvergabe. Mit schnellen und intuitiv bedienbaren Kreditrechnern können Konsumenten innerhalb von Sekunden die Kosten und Raten bei einem Anbieter ermitteln und mit anderen Konditionen vergleichen. Dadurch gewinnen Kreditnehmer an Komfort und die Angebote gestalten sich deutlich transparenter. Dank Künstlicher Intelligenz könnten die Rechner in naher Zukunft zu einem virtuellen Kreditberater werden.

Aufstieg der Fintechs

Die digitale Transformation oder auch Revolution hat innovativen Start-ups und Disruptoren mit neuartigen Ideen Vorschub geleistet. Auf dem fruchtbaren Boden der modernen Finanzwelt sprießen unzählige Fintech-Unternehmen, die im Kampf um die Gunst der Kunden immer günstigere und komfortablere Lösungen anbieten. Hierzu zählen Peer-to-Peer-Kreditplattformen (P2P), die Investoren und private Geldgeber direkt an Kreditinteressenten vermitteln, aber auch gängige Zahlungsdienstleister, die täglich millionenfach genutzt werden. Diese neue Form von Dienstleistungen aus dem Finanzsektor fordern die etablierten und großen Namen der Branche heraus – befeuern dadurch aber auch den Wettbewerb.

Kreditvergleich auf Knopfdruck – Kreditrechner werden zum Gamechanger

Viel hat sich auch im Kreditwesen getan. Dank online abrufbarer Kreditrechner können Privatpersonen und auch Unternehmen die gebotenen Konditionen vergleichen, indem sie sich ausrechnen lassen, wie hoch die Raten und Gesamtkosten eines Kredits wären. Die Bedienung ist so einfach wie effizient: Nach Eingabe der erforderlichen Informationen generiert der Kreditrechner sofort eine Schätzung der monatlichen Ratenzahlungen und der Gesamtkosten des Kredits. Bei ausführlicheren Angaben und komplexeren Rechenbeispielen sind selbstverständlich zusätzliche Konditionsanpassungen möglich. Der große Vorteil ist, dass sich so mit wenigen Klicks unterschiedliche Laufzeiten, Kreditsummen oder sogar Kreditgeber miteinander vergleichen lassen. Das Ermitteln der Ratenhöhe kann zudem für die Budgetplanung wichtig sein. Kreditrechner sind heutzutage weit verbreitet, weil Banken und Kreditportale um die Vorteile für den Verbraucher wissen. Manche Anbieter, insbesondere Online-Kreditgeber, werben sogar ganz direkt mit diesem Feature, indem sie in Anzeigen und Werbeclips auf den eigenen Kreditrechner verweisen.

Personalisierte Angebote dank Big Data und KI

Das Berechnen von Kreditkonditionen auf Knopfdruck ist jedoch nur der Anfang. Schon jetzt zählen generative KI-Modelle und Machine Learning zu den dominierenden Digitaltrends der 2020er Jahre – was sich auch auf die Finanzwelt auswirken wird. Schon jetzt experimentieren Anlageberatungen mit Chatbots und Finanzdienstleister nutzen große Datensammlungen, um immer genauere Vorhersagen über Zinsentwicklungen zu treffen. Dieser Trend dürfte über kurz oder lang auch im Kreditwesen Einzug halten. KI-gesteuerte Kreditrechner wären in der Lage, mehr als nur einfache Berechnungen durchzuführen. So ließe sich die individuelle finanzielle Situation des Anfragenstellers sehr detailliert aufschlüsseln und analysieren. Daraus könnten spezialisierte Chatbots dann auf die Umstände zugeschnittene Empfehlungen generieren. Der Erfolg hängt natürlich nicht nur von der reinen Funktionalität ab, sondern auch von der Akzeptanz unter den Kunden. Studien wie das Team Bank Liquiditätsbarometer deuten darauf hin, dass sich jüngere Kunden deutlich leichter mit virtuellen Assistenten tun.

Wie Kreditnehmer von den maßgeschneiderten Lösungen profitieren

Die zahlreichen Vorteile durch einen erweiterten KI-Einsatz und den Zugriff auf Big-Data-Anwendungen dürften aber auch skeptische Kunden überzeugen. Kreditrechner, die in Echtzeit arbeiten und auf umfangreiche Datenquellen zugreifen und maßgeschneiderte Angebote erstellen, würden den Kreditvergleich nämlich noch einfacher machen. Zu den größten Vorzügen aus Konsumentensicht gehören:

• Zeitersparnis beim Kreditvergleich: Anstatt verschiedene Kreditgeber und Konditionen durch die Eingabe von unterschiedlichen Werten zu vergleichen, könnten KI-gestützte Online-Kreditrechner in wenigen Minuten ein personalisiertes Angebot erstellen.
• Schnellere Abwicklung: Automatisierte Prozesse beschleunigen auch die anschließende Kreditgenehmigung und -abwicklung erheblich.
• Risikominimierung: Die Analyse von persönlichen Finanzdaten kann mögliche Risiken und die Wahrscheinlichkeit von Kreditausfällen kalkulieren, sodass auch Kreditnehmer ohne detaillierte Budgetplanung bewusster mit möglichen Herausforderungen umgehen können.