Kostenloses Geschäftskonto – großer Test 2024

Kostenloses Geschäftskonto für Unternehmer und Selbstständige – Die smarte Wahl für moderne Geschäftspraktiken.

In der heutigen Geschäftswelt sind clever geführte Konten von entscheidender Bedeutung für Unternehmer und Selbstständige. Sie stellen das Herzstück der finanziellen Verwaltung dar und ermöglichen eine reibungslose Abwicklung von Transaktionen. Doch in den letzten Jahren hat sich ein unerwünschter Trend abgezeichnet. Aufgrund der lang anhaltenden Nullzinspolitik sahen sich viele Geldinstitute gezwungen, teils horrende Gebühren für die Kontoführung zu berechnen. Selbst in Zeiten hoher Leitzinsen suchen Sie ein kostenloses Geschäftskonto vielerorts vergebens.

Doch es gibt gute Nachrichten: Wir haben die besten Anbieter für Ihr Anliegen gefunden! In diesem Blogbeitrag werfen wir einen genaueren Blick auf die Bedeutung von kostenlosen Geschäftskonten für Unternehmer und Selbstständige. Dabei wollen wir ergründen, warum immer mehr Gewerbetreibende sowie Freiberufler sich dafür entscheiden. Tauchen wir ein in diese spannende Entwicklung am Finanzmarkt und erfahren Sie, wie sie die Geschäftspraktiken von heute und morgen maßgeblich beeinflusst.

Was ist ein kostenloses Geschäftskonto?

Ein kostenloses Geschäftskonto ist ein speziell für Unternehmer, Selbstständige und kleinere Unternehmen entwickeltes Bankkonto. Im Vergleich zu klassischen Geschäftskonten bietet es den Vorteil, dass es in der Regel keine oder nur geringe monatliche Gebühren und Transaktionskosten anfallen. Im Wesentlichen ermöglicht es die Verwaltung und Abwicklung finanzieller Transaktionen im Rahmen des Geschäftsbetriebs, ohne dass dabei unnötig hohe Kosten anfallen.

Abgrenzung zu klassischen Geschäftskonten

Im Gegensatz zu klassischen Geschäftskonten, die oft mit monatlichen Grundgebühren und Transaktionskosten verbunden sind, zeichnen sich kostenlose Geschäftskonten in der Regel durch folgende Merkmale aus:

Die genannten Vorzüge treffen oftmals zu. Es ist jedoch entscheidend, die jeweiligen Konditionen und die Gebührenstruktur jedes Angebots im Detail zu prüfen, da diese von Bank zu Bank variieren können.

Was könnte zusätzliche Gebühren verursachen?

Trotz der genannten Vorteile, ist es wichtig zu beachten, dass bestimmte Dienstleistungen seitens der Bank Gebühren verursachen können. Ein kostenloses Geschäftskonto kann nicht gänzlich frei von Abzügen sein, da sich das Geldinstitut irgendwie finanzieren muss.

Der Teufel steckt oft im Detail. Wobei jede seriöse Bank ein Kosten- und Leistungsverzeichnis vor Vertragsabschluss aushändigen muss. Alles andere wäre nicht transparent und dem potentiellen Neukunden gegenüber unfair.

Die am häufigsten genutzten Dienstleistungen sind meistens tatsächlich kostenfrei. Also nicht nur die Kontoführung, sondern auch das Auszahlen am Automaten sowie Überweisungen im Inland. Gebühren berechnet die Bank mitunter für Transaktionen ins Ausland oder für die Belegführung. Auch eine zweite Debit- bzw. EC-Karte sowie das Ausstellen einer dazugehörigen Kreditkarte sind häufig mit Gebühren verbunden.

Vor- und Nachteile eines kostenlosen Geschäftskontos:

Vorteile:

Nachteile:

• Eventuell begrenzte Services im Vergleich zu Premium-/Bezahlkonten.
• Mögliche versteckte Gebühren.
• Nicht immer optimal für Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen.

Für wen eignet sich ein kostenloses Geschäftskonto besonders?

Kommen wir von der Theorie in die Praxis. In den nächsten Abschnitten lernen Sie drei Anwendungsbeispiele für ein kostenloses Geschäftskonto kennen. Dies soll Ihnen den Nutzen verdeutlichen und warum sich das Vergleichen lohnt, um den für Sie besten Anbieter zu finden.

Solo-Selbstständige und Freelancer mit geringem Transaktionsvolumen

Ein kostenloses Geschäftskonto eignet sich besonders gut für Solo-Selbstständige und Freelancer, deren Geschäftstätigkeit sich durch ein vergleichsweise geringes Transaktionsvolumen auszeichnet. Diese Gruppe von Geschäftsleuten führt oft weniger finanzielle Transaktionen durch, da sie allein arbeiten und ihre Dienstleistungen bei wenigen, ausgewählten Kunden erbringen.

In solchen Fällen ist die Vermeidung von monatlichen Kontoführungsgebühren und Transaktionskosten von entscheidender Bedeutung. Sie tragen dazu bei, die Betriebskosten niedrig zu halten und den Gewinn zu steigern. Kostenlose Geschäftskonten bieten diesen Unternehmern die Möglichkeit, ihre Finanzen effizient zu verwalten.

Start-ups und junge Unternehmen, die Kosten minimieren wollen:

Da sie in den Anfangsphasen oft über knappe finanzielle Mittel verfügen, suchen immer mehr Start-ups und junge Unternehmen nach einem kostenlosen Geschäftskonto. Bei dieser preiswerten Lösung können frisch gegründete Firmen von den fehlenden monatlichen Gebühren sowie den geringen Transaktionskosten profitieren. Somit lässt sich die finanzielle Belastung am Anfang der Selbstständigkeit minimieren. Das oftmals begrenzt Kapital fließt dann lieber in geschäftskritische Aktivitäten wie die Produktentwicklung, das Marketing oder den Aufbau einer Kundenbasis.

Unternehmen, die ein zusätzliches Konto für spezielle Geschäftsbereiche benötigen

Ein weiterer Anwendungsfall tritt auf, wenn Unternehmen zusätzliche Konten für spezielle Geschäftsbereiche oder Projekte benötigen. Das Trennen der Ausgaben und Einnahmen kann aus Gründen der Buchhaltung sowie der besseren Übersicht im Online Banking durchaus sinnvoll sein. Ohne zusätzliche Gebühren für jedes einzelne Konto zahlen zu müssen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass kostenloses Geschäftskonto besonders für Unternehmer und Selbstständige geeignet ist, die ihre Kosten minimieren möchten. Sei es aufgrund eines geringen Transaktionsvolumens, als Start-up mit begrenzten Ressourcen oder um spezielle Geschäftsbereiche effizient zu verwalten.Formularbeginn

Worauf sollte man bei der Wahl eines kostenlosen Geschäftskontos achten?

Das ausgiebige Vergleichen der Angebote sollte Ihnen die Zeit wert sein, um das ideale Geschäftskonto für Ihre Bedürfnisse zu finden. Bei der Auswahl ist eine Handvoll von Kriterien entscheidend, welche Sie vorab im Detail prüfen sollten.

Gebührenstruktur: Was ist wirklich kostenlos?

Bei der Prüfung eines kostenlosen Geschäftskontos ist es von größter Bedeutung, die Gebührenstruktur im Detail zu analysieren. Zunächst sollten Sie klären, welche Dienstleistungen und Transaktionen tatsächlich ohne Gebühren sind. Dies kann Überweisungen, Kontoauszüge, Lastschriften und mehr umfassen. Es ist ebenfalls wichtig herauszufinden, ob es Bedingungen gibt, die erfüllt werden müssen, um die Gebührenfreiheit aufrechtzuerhalten. Damit kann ein regelmäßiger, monatlicher Geldeingang in bestimmter Höhe gemeint sein.

Versteckte Kosten gilt es zu vermeiden. Weshalb das Lesen des berühmten Kleingedruckten absolut essentiell ist, bevor Sie unterschreiben!

Kundenservice: Wann und wie ist der Support erreichbar?

Ein effizienter Kundenservice stellt das Rückgrat jeder erfolgreichen Bank dar. Die Verfügbarkeit der Support-Mitarbeiter, sei es per Telefon, E-Mail oder Live-Chat, ist wichtig, um bei eventuellen Fragen oder Problemen schnelle Unterstützung zu erhalten. Hierbei ist es ratsam, nach Bewertungen von anderen Kunden zu suchen, um Einblicke in die Qualität des Kundendienstes und dessen Reaktionszeiten in Erfahrung zu bringen.

Technische Aspekte: Benutzerfreundlichkeit der App bzw. Online-Plattform

Ein positives Benutzererlebnis setzt sich aus verschiedenen Aspekten zusammen. Eine übersichtliche Menüstruktur und schnelle Ladezeiten machen den Anfang. Zudem sollte die verwendete Banking App bzw. Webseite frei von Fehlern sein. Eine hohe Erreichbarkeit mit geringen Ausfallzeiten rundet den guten Gesamteindruck ab.

Wichtig ist auch, das Konto bei Bedarf nahtlos mit anderen Diensten verbinden zu können. Bspw. um die notwendigen Belege automatisch in die eigene Buchhaltungssoftware einpflegen zu lassen. Somit lassen sich die Geschäftsabläufe optimieren und einiges an Zeit sparen. Darüber hinaus sollten Sicherheitsfeatures wie eine starke Verschlüsselung, die Zwei-Faktor-Authentifizierung und Betrugsschutz vorhanden sein. Um die Sicherheit der finanziellen Transaktionen zu gewährleisten.

Zusätzliche Angebote: Kreditkarten, Überziehung, Sparprodukte, etc.

Ein weiterer wichtiger Aspekt bei der Wahl eines kostenlosen Geschäftskontos sind die zusätzlichen Angebote, die von der Bank bereitgestellt werden. Dies kann die Möglichkeit zur Beantragung von Geschäftskreditkarten, Überziehungsoptionen, Guthabenzinsen und andere Sparprodukte umfassen. Diese Zusatzleistungen tragen dazu bei, die finanzielle Flexibilität und Liquidität des Unternehmens zu steigern. Daher kann es sinnvoll sein, Rücksicht auf derartige Extras zu nehmen.

Die sorgfältige Prüfung der genannten Faktoren ist ausschlaggebend, um das beste kostenlose Geschäftskonto für die spezifischen Bedürfnisse und Anforderungen Ihres Unternehmens auszuwählen. Ein umfassender Vergleich verschiedener Angebote ist daher unerlässlich.

Marktüberblick

Für den Anfang haben wir Ihnen unsere persönliche Top 3 für kostenlose Geschäftskonten zusammengestellt. Vermutlich passt einer dieser Anbieter genau zu Ihnen und Sie können den Antrag zur Kontoeröffnung sofort online einreichen. Ihr neues Geschäftskonto wäre dann schon in wenigen Tagen nutzbar.

FYRST: Der Testsieger unter Selbstständigen

Komplett digitales Banking – dafür steht die Business-Plattform von Fyrst. Das Unternehmen wurde innerhalb des „Deutsche Bank“-Konzerns als eigenes Startup gegründet und möchte neue Wege einschlagen. Schlanker und effizienter als klassische Banking-Produkte, so die Devise. Dabei sind die ersten 50 Buchungspositionen im Monat kostenfrei. Zum kostenlosen Geschäftskonto gibt es je eine EC-Karte und Kreditkarte gratis dazu. Damit können Sie Bargeld an mehr als 7.000 Automaten in Deutschland abheben und unterwegs flexibel bezahlen.

Die Dienstleistungen von Fyrst existieren seit 2019. In dieser relativ kurzen Zeitspanne gewann das Geschäftskonto schon mehrere Auszeichnungen. Darunter vom „Handelsblatt“, der „WirtschaftsWoche“ und dem Nachrichtensender „ntv“.

Hier FYRST Konto eröffnen

Finom: Das All-in-One Geschäftskonto

Bei diesem kostenlosen Geschäftskonto liegt der Fokus auf zwei Aspekten. Einerseits bietet Finom eine allumfassende Lösung für finanzielle Transaktionen. Dies beinhaltet das Banking, die Rechnungsstellung und ebenso eine integrierte Buchhaltung. Das Fintech-Unternehmen setzt auf eine moderne Kontoverwaltung, fernab von klassischen Bankenstrukturen.

Andererseits verfolgt Finom den „Mobile First“-Ansatz. Mit diesem kostenlosen Geschäftskonto hätten Sie ihr Geschäftskonto also jederzeit in der Tasche griffbereit. Für das Konzept haben sich die Gründer mehrere namhafte Investoren gesucht. Mit dabei sind General Catalyst, Raget Global und Avala Capital. Der Tarif „Solo“ bietet ein kostenloses Geschäftskonto mit diversen Vorteilen, die Sie unbedingt mit anderen Produkten vergleichen sollten.

Hier kostenloses Finom Konto eröffnen

N26

Der „N26 Business“-Tarif stellt Ihnen ebenfalls ein kostenloses Geschäftskonto bereit. Mit dazu gibt es eine virtuelle Mastercard, um sicher, schnell und kontaktlos Transaktionen durchführen zu können. Als Bindeglied dienen dabei Dienstleister wie Apple Pay oder Google Pay. Inklusive drei kostenfreien Bargeldabhebungen an teilnehmenden NFC-Automaten pro Monat. Alternativ gibt es gegen eine einmalige Gebühr die physische Karte von N26.

Als zusätzlichen Bonus erhalten Sie 0,1% Cashback für alle Zahlungen mit der N26 Mastercard. Diese Gutschrift erfolgt einmal im Monat auf das kostenlose Geschäftskonto und darf frei verwendet werden. Im Dashboard von N26 können Sie das clevere Insights-Feature nutzen. Es schlüsselt ihr Einnahmen und Ausgaben nach Kategorien auf. Somit behalten Sie besser den Überblick zu allen Finanzflüssen.

Jetzt kostenloses N26 Konto eröffnen

Typische Fallstricks bei kostenlosen Geschäftskonten

Ein paar mahnende Worte können bei diesem Finanzprodukt nicht schaden. Denn die Rahmenbedingungen für ein kostenloses Geschäftskonto sind nicht in Stein gemeißelt. Abgesehen von der gratis Kontoführung, können sich ungeahnte Fallstricke ergeben, vor denen wir Sie warnen möchten.

Nicht erlaubte Gesellschaftsformen: Es kommt vor, dass die Nutzungsbedingungen bestimmte Firmenstrukturen nicht zulassen. Dann darf das kostenlose Geschäftskonto bspw. nicht von einer GmbH genutzt werden. Klären Sie vor der Eröffnung die erlaubten Gesellschaftsformen, um im Ärger im Nachhinein zu vermeiden.

Versteckte Gebühren: Sie sollten sich bewusst sein, dass einige Anbieter von kostenlosen Geschäftskonten versteckte Gebühren oder schwierige Bedingungen festlegen könnten.

Begrenzte Funktionalität: Einige kostenlose Geschäftskonten könnten eine begrenzte Funktionalität im Vergleich zu kostenpflichtigen Varianten aufweisen bieten. Stellen Sie sicher, dass Ihr gewähltes Konto alle notwendigen Funktionen und Dienstleistungen für Ihre geschäftlichen Anforderungen bereitstellt.

Eingeschränkter Kundensupport: Kostenlose Geschäftskonten sparen mitunter am Kundendienst. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise nicht die gleiche Unterstützung und Reaktionszeit erhalten wie bei kostenpflichtigen Konten. Überprüfen Sie die Verfügbarkeit und Qualität des Kundenservice (Rezensionen lesen), um sicherzustellen, dass Sie im Bedarfsfall die gewünschte Unterstützung erhalten.

Transaktionslimits: Stellen Sie klar, ob Limits für Überweisungen, Geldeingang und/oder Abhebungen bestehen. Ihre geschäftlichen Anforderungen sollten hier in keinster Weise eingeschränkt werden. Bedenken Sie dabei auch ein mögliches Wachstum und die Expansion Ihres Unternehmens in der Zukunft.

Mangelnde Flexibilität: Kostenlose Geschäftskonten könnten in einigen Fällen weniger flexibel sein, wenn es darum geht, Zusatzleistungen wie Geschäftskredite oder Überziehungsmöglichkeiten zu gewähren. Wenn Sie solche Dienstleistungen benötigen, stellen Sie sicher, dass Ihr gewähltes Konto diese Optionen bietet.

Begrenzte Einlagensicherung: Es ist wichtig zu beachten, dass kostenlose Geschäftskonten in einigen Fällen eine begrenzte Einlagensicherung sicherstellen. Für den Europäischen Raum sind 100.000€ pro Konto üblich.

Kontoübertragbarkeit: Überlegen Sie, ob Sie Ihr Geschäftskonto bei Bedarf einfach zu einem anderen Anbieter übertragen können. Dasselbe gilt für die Nutzungsrechte durch Mitarbeiter, bspw. aus der Buchhaltung. Nicht alle Konten bieten hier die gleiche Flexibilität.

Fazit: Eine wichtige Entscheidung für Ihr Unternehmen

In einer Zeit, in der Effizienz und Kostenkontrolle für Unternehmer sowie Selbstständige von entscheidender Bedeutung sind, bieten kostenlose Geschäftskonten eine attraktive Option. Dank ihnen gelingt eine bessere finanzielle Verwaltung. Dies schließt die Minimierung unnötiger Ausgaben mit ein.

Dennoch ist es essenziell zu betonen, dass die Wahl eines kostenlosen Geschäftskontos keine Einheitslösung für alle erlaubt. Jedes Unternehmen stellt einzigartige finanzielle Anforderungen.  Diese sind im Vorfeld sorgfältig zu analysieren, bevor man sich für ein bestimmtes Konto entscheidet. Die individuellen Bedürfnisse, die Art der Geschäftstätigkeit und die langfristigen Ziele sollten bei der Entscheidungsfindung im Vordergrund stehen.

In Anbetracht dieser Überlegungen empfehlen wir, die Bedingungen verschiedener Banken gründlich zu vergleichen und erst dann jene Kontooption auszuwählen, die am besten zu Ihren spezifischen Wünschen als Unternehmer passt. Eine kluge Wahl kann dazu beitragen, die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens zu fördern und Ihnen die Freiheit geben, sich auf das Wesentliche zu konzentrieren: den Erfolg Ihrer Selbstständigkeit!

Zusätzliche Hinweise:

• Nutzen Sie echte Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte, um ein umfassendes Bild über die Angebote zu erhalten.
• Achten Sie auf Aktualität: Banken und FinTechs ändern ihre Angebote sowie Gebührenstrukturen regelmäßig. Beliebte Zeiträume sind einmal pro Quartal oder einmal jährlich. Vor allem ein stetig wechselndes Zinsumfeld nimmt großen Einfluss darauf, wie Banken ihre Gebühren berechnen.
• Höchste Priorität haben die maximale Transparenz und Vertrauenswürdigkeit. Ein kostenloses Geschäftskonto bildet die Ausgangsbasis für Ihren finanziellen Erfolg. Dafür kommen nur erfahrene und seriöse Anbieter infrage.